Безопасный платеж

Каким образом можно минимизировать риски при оплате товаров и услуг в интернете?

Еще недавно покупки в интернете считались экзотикой. Сегодня же никого не удивишь тем, что забронировал в Сети отель, приобрел авиабилет, книгу или мобильный телефон по привлекательной цене. Удобно не вставая с дивана бродить по виртуальным торговым рядам, приятно забыть про очереди в железнодорожные кассы... 

Один из наиболее комфортных способов оплаты интернет-покупок - пластиковая карточка. Все бы ничего, но большинство волнует вопрос безопасности платежей. Даже многие банкиры, услышав про оплату карточкой в Сети, недовольно морщат нос и заявляют: «Я бы не рекомендовал...»  Хотя вроде бы должны всячески агитировать «за». Между тем объем продаж интернет-магазинов, а с ним и объем операций по карточкам в Сети продолжает расти. Банки и платежные системы, конечно, не хотят терять перспективный источник дохода и поэтому придумывают различные способы, чтобы обезопасить клиентов от действий мошенников. Давайте рассмотрим наиболее продвинутые из них.

1. Использование «виртуальной карты»

Основные платежные системы  - Visa и MasterCard - давно предлагают специальные карты, предназначенные исключительно для операций в Сети: Visa Virtuon и MasterCard Virtual соответственно. Такая карта может быть виртуальной в прямом смысле, то есть существовать в виде 16-значного номера карты и 3-значного кода: CVV2 - для Visa и CVC2 - для MasterCard - без материального носителя в виде кусочка пластика. Но может быть и вполне себе материальной, однако без магнитной полосы и выдавленных цифр/букв (чтобы нельзя было даже попытаться расплатиться ею в обычном магазине). 

Виртуальная карта выпускается как отдельный продукт или как дополнительная карта к основной Visa или MasterCard. Наконец, банк предоставляет возможность выпустить виртуальную карту под конкретную оплату (как опцию в системе интернет-банкинга). То есть если вам, например, нужно оплатить авиабилеты на 20 тыс. рублей, то вы создаете виртуальную карту с необходимым лимитом, а после прохождения платежа закрываете ее. Впрочем, в данном случае следует заранее поинтересоваться политикой банка: будет ли он взимать комиссию за каждый выпуск одноразовой виртуальной карты или подобная услуга уже входит в абонентскую плату. В конце концов, можно не городить огород с выпуском карт под каждую покупку, а попросту заблокировать виртуальную карту, когда она не требуется, и разблокировать ее при необходимости. Главное, чтобы такую возможность обеспечивала система интернет-банкинга. К слову, так же можно поступать не только с виртуальной, но и с обычной банковской пластиковой картой, если вы открыли ее специально для операций в Сети.

2. Использование технологии 3-D Secure

Использование виртуальной карточки не всегда реально и оправдано. Хотя бы потому, что подобные карты, как правило, дебетовые (что положил, то и потратишь), а есть немало желающих совершить покупку в интернете с использованием карты кредитной. В таком случае можно, к примеру, удачно воспользоваться преимуществами льготного периода кредитования. А как же недремлющие мошенники? На минимизацию вероятного риска направлены программы безопасности Verified by Visa и MasterCard SecureCode, основанные на технологии 3-D Secure. В чем суть? Давайте вспомним, как осуществляется обычная оплата покупки в Интернете. Вы вводите номер карты, срок ее действия, имя владельца и 3-значго чтобы совершить интернет-платеж достаточно знать приведенные выше сведения. Согласитесь, их попросту можно подглядеть, скопировать «перехватить» при вводе или украсть из базы данных интернет-магазина Программы безопасности по технологии 3-D Secure предполагают наличие дополнительного барьера в виде ввода специального пароля, который известен только вам, никак не отражается на карте и вводится не на сервере интернет-магазина. Но не путайте этот пароль с ПИН-кодом! Как происходит процедура покупки в этом варианте? Вы вводите все те же данные, что и в обычном случае, но для завершения операции перенаправляетесь на специальную интернет-страницу банка, выпустившего карту, на которой вводите пароль. Банк сообщает о результатах проверки пароля интернет-магазину а тот либо продолжает выполнять операцию, либо прекращает ее. Дополнительной степенью защиты может служить так называемое личное приветствие, которое вы задаете при регистрации в программе безопасности. Если вы видите на странице банка, куда вас переадресовали для ввода пароля, это самое приветствие - можно смело продолжать операцию. Если видите какое-то другое сообщение, то это повод для того, чтобы немедленно прекратить все действия.

Передовые банки постепенно внедряют Verified by Visa и MasterCard SecureCode для своих клиентов. Их присоединение к подобным программам абсолютно бесплатно, а вот сама процедура существено отличается. Алгоритм прохождения такой про цедуры нужно уточнить в том банке, клиентом которого вы являетесь.

В заключение


Программы безопасности платежей в Сети - Verified by Visa и MasterCard SecureCode - действительно помогают минимизировать риски. Единственная проблема заключается в том, что технологию 3-D Secure поддерживают далеко не все интернет-магазины. Хорошо если таковых наберется половина. Тем, кто особенно беспокоится по поводу безопасности платежей в Сети, можно порекомендовать применить оба рассмотренных нами способа минимизации рисков: использовать виртуальную карту и подключить ее к программе безопасности по технологии 3-D Secure.


Наши партнеры

Рассылка